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¡Ya pagué pero sigue ahí! ¿Cuándo se borran las malas notas en el Buró de Crédito?

Esta es una preocupación muy frecuente en quienes han tenido la necesidad de solicitar un financiamiento en el sector formal y les fue negado dicho crédito, tal vez por una mala nota en su historial crediticio.

En este blog te contaremos cuándo se quitará ese registro. Es importante destacar que la Ley que regula a las Sociedades de Información Crediticia (SIC), comúnmente conocidas como burós de crédito, establece un esquema en el que la información de un crédito es borrada en diferentes plazos, de acuerdo al monto del adeudo que presenta.

Buró de Crédito: En este registro, las empresas pueden consultar tú historial para decidir si te dan o no un préstamo o crédito.

Para establecer el monto de los adeudos se utilizan las Unidades de Inversión (UDIS), el valor de esta unidad de cuenta es calculado por el Banco de México.

Así los créditos con adeudos menores a mil UDIS se eliminan de acuerdo a las siguientes reglas:

  • A partir de 25 UDIS o menos, pero más de 0.00 pesos como saldo actual deben eliminarse a los doce meses.
  • Entre 25 y 500 UDIS como saldo actual se eliminarán a los dos años
  • Entre 500 y mil UDIS como saldo actual se eliminarán a los cuatro años. Si el registro refleja saldo actual 0.00 pesos no se elimina por no existir cuantía mínima necesaria y ser sólo informativo.

Para estos casos el plazo para la eliminación de los reportes inicia desde la primera vez que fueron reportados como vencidos o la última vez que el otorgante actualizó información sobre ellos.

  • Para los créditos entre mil y 400 mil UDIS se eliminan a los seis años de estar en el Buró de Crédito siempre y cuando el crédito no esté en proceso judicial o que el titular del crédito no haya cometido fraude en alguno de los financiamientos que tiene otorgados por las instituciones financieras.

Si hay un adeudo pendiente el plazo para la eliminación de los registros comienza a correr a partir de la fecha del primer incumplimiento de pago.

Al ser una preocupación constante, la eliminación de las notas de crédito, el Buró de Crédito decidió implementar en los reportes un apartado en donde se observa una fecha aproximada del borrado.

Así, en la primera página, junto a las palomitas de color verde que indican el “Comportamiento”, puedes ver al lado la fila que indica “Fecha estimada de eliminación”, ahí se aparecerá el mes y el año en caso de que aplique.

Así que una de las formas de saber la fecha aproximada de la eliminación de un registro es solicitar tu Reporte de Crédito, recuerda que es gratis una vez al año, y en ocasiones posteriores dentro de esos 12 meses, sí aplica un costo. También debes saber que si los registros de tu historial son incorrectos puedes presentar una reclamación para que la entidad financiera lo verifique, y en su caso, lo borre o corrobore que es correcto y diga por qué.

Así que si acabas de pagar un adeudo que estaba pendiente en tu historial reflejará que, aunque tuviste un retraso, ya estás al corriente con tus pagos, ello significa que tu crédito pasó de tener retrasos de pago a estar en orden, pero ponerte al corriente no hace que se borre de inmediato la información sobre este financiamiento, sino que genera un ajuste en tu historial para mostrar que el adeudo ha sido cubierto.

También debes considerar que una mala nota no es la única razón por la que una entidad financiera niega un crédito, también es cuestión de sobreendeudamiento, si al revisar tu historia crediticia considera que no hay forma de que puedas pagar un nuevo financiamiento prefiere no otorgarlo.

Pero ojo, estar “quemado” en el Buró de Crédito es uno de los peores aspectos que puedes acarrear, en cuanto a finanzas personales se trata. Por lo que te recomendamos que antes de solicitar un crédito, tarjetas bancarias o departamentales, debes considerar si puedes o no pagarla, porque de lo contrario tendrás un historial negativo, de años en tu perfil crediticio.

Siempre lo recomendable y honesto, es que cumplas con tus obligaciones.

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